您现在的位置:信宜市人民政府 >> 信宜市人民政府 >> 政务公开 >> 政策解读

关于《信宜市“政银保”合作信用贷款实施办法(暂行)》的政策解读

来源:本站原创 发布时间:2017年12月28日 17:51:06 点击数:

文件链接:信宜市人民政府关于印发信宜市“政银保”合作信用贷款实施办法(暂行)的通知  

   

农村种养户、农村经济组织和中小微企业的发展离不开资金的支持,其融资难的问题一直存在。为推动本市“三农”和中小微企业的发展,信宜市政府借鉴其他地区的成功做法,采用政府与银行、保险机构合作的形式,面对“三农”和中小微企业推行不需要抵押物的“政银保”合作信用贷款,力求解决农村种养户、农村经济组织和中小微企业等发展资金不足的问题。20171218日,《信宜市“政银保”合作信用贷款实施办法(暂行)》(以下简称《办法》)正式施行,明确了“政银保”合作信用贷款的有关政策。  

日前,信宜市市长王土瑞同志对《办法》的有关政策规定作了深入解读。  

背景意义  

信宜属欠发达地区,农业是传统产业和基础产业,同时,大多数企业为中小微企业,其发展对当地经济社会发展起着重要的作用。  

“政银保”合作信用贷款是在“平等、自愿、诚实、信用”原则基础上,建立以政府扶持农业产业及中小微企业政策为导向,以农户信用体系建设和中小微企业信用体系建设为依托,以银行机构贷款投入为基础,以政府财政投入建立的专项基金作为风险补偿,以保险公司的保证保险作为主要风险保障,构建既免抵押又能有效控制和分散风险的“政银保”合作信用贷款体系,为解决“三农”和中小微企业贷款难构筑融资平台。  

2016年,根据省政府的工作部署,信宜市开展了普惠金融“村村通”试点市建设工作,印发了《信宜市“政银保”合作信用贷款实施办法(试行)》(试行一年),期间贷出390万元,支持9家无抵押中小微企业发展,解决部分无抵押企业融资难问题,产生了一定的经济和社会效益。原办法试行一年,于20179月已到期。为加大对“三农”和中小微企业的支持力度,参考上年的工作经验,信宜市政府对该办法予以修订,于 20171218日 重新印发实施。  

办法内容                                 

明确实施部门的职责  

为了更好地推动政策的实施,《办法》对贷款机构、相关部门的职责作了明确规定,并由已成立的信宜市“政银保”合作信用贷款工作领导小组(以下简称领导小组)决定重大事项,解决执行过程中遇到的问题。  

贷款规模  

市政府将安排财政资金100万,设立“政银保”风险金专户,为免抵押贷款提供保障。初定1000万元(风险金放大10倍)的贷款规模,风险金实行逐年“递增做实”机制,也就是说,按当年贷款规模,可以申请增加风险金,增加贷款规模,让更多有需要的农户、农村经济组织和中小微企业受益。  

对象与条件  

“政银保”合作农业信用贷款的对象及条件  

1、“政银保”合作农业信用贷款的对象。指在信宜市范围内符合本市农业产业导向的从事农业生产、加工、流通的信宜户籍的种养专业户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业、农业龙头企业、农村集体经济组织,均可申请成为贷款对象。  

2、“政银保”合作农业信用贷款的条件(对种养专业户、家庭农场不作下列(2)(3)两项条件要求)。  

1)符合我市产业政策和现代农业发展方向,项目符合环保发展要求和环评标准;  

2)在我市范围内依法成立的农民专业合作社、从事农产品加工和流通等优质农业企业及农业龙头企业,在工商行政管理等部门依法登记注册,持有合法有效的营业执照和相应的生产经营许可证并依法在我市税务机关办理税务登记、纳税;  

3)经营管理制度健全,会计核算规范,资产负债比例合理,资信度好,具有连续盈利能力和按期还本付息的能力;  

4)人民银行征信报告中显示申请人不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;  

5)申请人在其他第三方征信渠道中无不良信用记录(第三方征信渠道由合作银行结合本行情况确定);  

6)在当地合作银行开立结算账户,符合合作银行贷款条件;  

7)必须参加“政银保”合作农业信用贷款保证保险,符合合作保险公司承担条款。  

“政银保”合作中小微企业信用贷款的对象及条件  

1、“政银保”合作中小微企业信用贷款的对象。指在信宜市范围内办理工商注册登记,从事实体经济的中小微企业,包括:靠大厂做配套加工和供应、走工贸联合的企业;处于或围绕朝阳行业做业务的企业;业务渠道有特色或独一无二的企业;有知名品牌、有专利技术或代理国内外知名品牌的企业;拥有专属、不可再生的资源型企业;劳动密集型的制造类优势企业等,均可申请成为贷款对象。  

2、“政银保”合作中小微企业信用贷款的条件。  

1)在我市范围内的工商行政管理部门依法登记注册,经营地址在我市行政区域范围内,符合我市产业发展方向,符合环保要求和环评标准的;  

2)持有合法有效的营业执照和相应的生产经营许可证并依法在我市税务机关办理税务登记和缴纳相关税费;  

3)符合《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011300)的中小微型企业划分标准;  

4)企业及主要股东无不良信贷纪录,税务、工商、海关等部门记录良好,具有连续盈利能力和按期还本付息的能力;  

5)企业成立时间1年以上;  

6)在当地合作银行开立结算账户,符合合作银行贷款条件;  

7)必须参加“政银保”合作中小微企业信用贷款保证保险,符合合作保险公司承担条款。  

贷款办理  

办理流程  

申请人填写申请书-→报市政府金融工作局登记(1个工作日)-→转有关职能部门核查(5个工作日)-→报领导小组办公室审核(3个工作日)(通过)-→转合作银行和保险公司贷款审查(5个工作日)(公示5天后通过)-→转合作保险公司出保单(1个工作日)(通过)-→办理贷款手续。  

贷款额度  

信宜户籍单个种养专业户、家庭农场不超过50万元;  

2、单个农业企业、农民专业合作社、农村集体经济组织不超过80万元;  

3、单个农业龙头企业:县级不超过100万元;市级不超过150万元;省级及国家级不超过200万元;  

4、单个中小微企业贷款额度不超过250万元。  

期限与利率:期限为1年,经领导小组办公室批准后最多可延长1年。利率由合作银行和借款人商定,但上浮不得超过中国人民银行的相关规定。  

保费:按贷款本金的2%收取,由借款人全额支付。  

损失分担  

当贷款本金发生损失时,合同贷款损失额的20%由合作银行负责承担,损失额的80%在合作保险公司年度累计赔付最高限额内(年度信用合作贷款保证保险保费总额150%)由合作保险公司承担;保险赔付总额达最高限额时,超额部分由合作银行承担95%,市“政银保”风险金承担5%。贷款利息损失由合作银行全额承担。  

代偿机制  

欠息3个月或到期欠本1个月-→银行通报保险公司追索-→2个月追索未果-→银行向保险公司索赔-→保险公司15个工作日内赔付(保险超最高赔付额-→通报银行-→银行向领导小组办公室申请-→领导小组办公室5个工作日内提出处理意见-→审批后领导小组办公室3个工作日内办理-→10个工作日内按补偿比例向银行支付风险金)  

代偿后追回的欠款除成本后,按各方承担风险比例返还。  

保障机制  

风险叫停机制:银行该项贷款年度不良率超5%,暂停该项业务。保险公司年度赔付金额达到年度保险保费总额150%,暂停该保险公司该业务。  

健全贷款人失信惩戒机制:市有关部门将加强对恶意欺诈、逃废债务等失信行为进行有效的惩戒和制约。将欠款信息和名单纳入征信平台;取消我市给予的各类优惠政策、财政补助和各种荣誉;司法机关将依法加大打击力度。  

同时,建立业务监管、银保信息交换和工作配合及信用宣传机制。  

【字体: